Платежи через интернет популярны по всему миру, потому что это удобно. Например, в Китае наличку практически исключили из оборота и многие предпочитают оплачивать по qr-кодам. В России, по данным ЦБ, количество переводов через СБП за один год увеличилось в 4 раза! и продолжает расти (относительно III квартала 2023 года). Приём платежей в интернете становятся более доступным, в том числе и для самозанятых. А многие компании для самозанятых разрабатывают специальные решения.

Приём платежей онлайн – в чем польза для самозанятых

Есть 6 способов – как самозанятые могут принимать платежи:

• наличными
• переводом по номеру банковской карты
• через СБП (“Система быстрых платежей”)
• на баланс мобильного телефона
• на электронные кошельки
• через интернет-эквайринг.

Обычно, чтобы принять оплату от клиента через интернет, нужно ему сообщить реквизиты. Клиент отправляет деньги, которые нужно обязательно зафиксировать в приложении “Мой налог” – заполнить поля, сформировать и отправить чек покупателю. И есть вероятность, что клиент, при вводе реквизитов, допустит ошибку, поэтому деньги могут уйти не по назначению.

Если в течении месяца поступлений не много, например не более 10, то их фиксация не требует много времени. В приложении “Мой налог” для этого есть все необходимое и сделано удобно. Но когда в день по 5-10 платежей, то фиксация – становится рутиной. Пропадает желание, не хочется тратить на это время. В таких случаях поможет интернет-эквайринг.

Интернет-эквайринг – это технология, позволяющая принимать платежи за товары и услуги через интернет, без специального оборудования. Одной из основных её задач является обеспечение безопасности платежей и исключение сомнительных операции. Для этого используются разные способы защиты, такие как шифрование данных и проверка подлинности карты. А еще, можно автоматизировать почти весь процесс приёма платежей. Смотрите – создание заказа, отправка реквизитов и варианты оплаты, подтверждение, выдача доступа (если это например онлайн-курс), фиксация дохода, отправка чека и передача информации в налоговую – все это может происходить без вашего участия. Только представьте, сколько времени можно на этом экономить.

Есть и другие виды эквайринга – торговый, мобильный, атм-эквайринг (через банкоматы). Но для их подключения нужен рассчётный счет в банке, поэтому самозанятым они не подходят и без регистрации ИП или юр.лица их подключить не получится.

Какие преимущества даст интернет-эквайринг самозанятым в 2024 году

Самозанятым не обязательно подключать интернет-эквайринг. За его отсутствие никто штрафовать не будет. Но в этой технологии есть преимущества, которые упрощают приём платежей для самозанятых и физическим лицам. Про два из них я рассказал ранее. А теперь перечислю все преимущества, а так же нюансы, с которыми лучше заранее ознакомиться перед подключением.

Преимущества интернет-эквайринга

1. Достигается колоссальная экономия рабочего времени, за счет трех инструментов –
   • платёжная страница – упрощает выставление счетов.
   • можно подключить внешний сервис, что упростит создание заказов.
   • интеграции с приложением “Мой налог” – упрощает фиксацию доходов и формирование чеков.
2. Обеспечивается безопасность передаваемых данных и защита от мошенничества.
3. Появляются новые способы приёма платежей, такие как:
   • оплата в пару кликов через банковские приложения (SberPay, YandexPay, TinkoffPay);
   • через электронные кошельки;
   • продажа в рассрочку и оплата частями.
4. Деньги можно принимать не только от клиентов из России, но и из других стран.
5. Удобнее контролировать платежи. Есть личный кабинет с подробной аналитикой по всем операциям.

Нюансы при подключении к интернет-эквайрингу

1. Чтобы подключить приём платежей для самозанятых потребуется некоторое время.
2. По успешным платежам есть комиссия, которая зависит от способа оплаты и от оборота. По банковским картам в среднем – 3,5% от суммы платежа. При этом, абонентской платы нет, обслуживание бесплатное.
3. Деньги вначале поступают на внутренний баланс и обычно через 1 рабочий день автоматически выводятся на банковскую карту самозанятого либо на рассчетный счет ИП или юр.лица.
4. Есть лимиты по общей сумме платежей за период.
5. Есть варианты с платным подключением, при этом они предоставляют больше возможностей и дополнительные инструменты для развития бизнеса.

Как работает интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг можно подключить к внешнему сервису, тем самым автоматизировать приём платежей для самозанятых. Также есть ручной способ выставления счета с помощью платёжной ссылки. Такую ссылку можно отправить клиенту через мессенджер, в виде qr-кода или опубликовать в соц.сетях.

По платёжной ссылке оплата проходит таким образом:

1. Продавец создает ссылку и отправляет её клиенту.
2. Клиент переходит по ней, проверяет состав заказа.
3. Если все верно, выбирает подходящий способ оплаты и завершает платеж.

Некоторые сервисы предоставляют дополнительные функции, такие как рекуррентные платежи и холдирование.

• Рекуррентные платежи – другими словами это подписка. Клиент может самостоятельно оформить подписку, например на доступ к учебным материалам, и система автоматически будет производить автосписания с привязанной банковской карты. Клиенту не нужно каждый раз вводить реквизиты.
• Холдирование (резервирование) – временная блокировка суммы на карте клиента до тех пор, пока продавец не подтвердит оплату. Это может быть удобно при бронировании номера в отеле или перед проверкой товара на складе.
• Массовые выплаты – выплаты с расчетного счета организации на банковские карты или электронные кошельки физических лиц.

Как подключить интернет-эквайринг для приёма платежей онлайн

Для самозанятых разрабатываются специальные сервисы, с помощью которых можно организовать приём платежей. Для подключения нужно:

1. Оставить заявку на сайте либо заполнить анкету.
2. Заключить договор.
3. Получить доступ и авторизоваться в личном кабинете.
4. Провести тестовый платеж.
5. Подключить приложение “Мой налог” по готовой инструкции.
6. При необходимости, настроить интеграцию с внешним сервисом.

В среднем процесс подключения занимает около 1-2 рабочих дней, иногда быстрее. В некоторых случаях договор можно заключить полностью дистанционно, а где-то понадобится заверить подписью у нотариуса.

6 технологичных решений приема платежей для самозанятых

На рынке десятки сервисов, которые предоставляют услугу интернет-эквайринга. Но не все работают с самозанятыми, и не у всех есть интеграция с приложением “Мой налог”, а в некоторых даже зарегистрироваться не получается, поэтому такие варианты я исключил. Я изучил и выбрал для статьи те решения, у которых уже есть подходящие функции либо появятся в ближайшее время. Предлагаю с ними ознакомиться:

1. Платёжный сервис Robokassa
2. Платёжный сервис Self.PayAnyWay
3. Сервис по приёму платежей ЮКасса
4. Платёжный модуль Prodamus
5. Платёжный сервис LeadPay
6. Самозанятые.рф
7. Сервис по приёму платежей IntellectMoney

Платёжный сервис Robokassa

На рынке более 20 лет. Запуск состоялся в 2002 году. Компания стартовала как площадка для обмена электронных валют. Имеет много престижных наград в разных номинациях и премиях рунета.

Быстрая регистрация в Robokassa

Функционал:

• Более 130 готовых модулей для интеграции с конструкторами сайтов, CRM-системами, платформами для онлайн-школ, для создания чат-ботов.
• Имеется платежный виджет для создания многоразовых кнопок оплаты, форм с произвольной суммой, платёжных ссылок и qr-кодов.
• Есть генератор платёжных ссылок и qr-кодов.
• Есть рекуррентные платежи и инструменты управления подписками;
• Есть интеграция с приложением Мой налог.

Варианты оплаты:

• банковские карты РФ;
• карты зарубежных банков Visa, Mastercard;
• Pay-сервисы: Yandex.Pay, MTS.Pay, Mir Pay;
• Переводы через СБП;
• С помощью кошельков ЮMoney;
• В рассрочку и кредит от брокера Всегда.Да (Хоум Кредит Банк);
• В рассрочку и кредит от ОТП-банка.

Комиссии зависят от оборотов:

• при оборотах до 100 000 руб. по картам РФ и через СБП составляет 3,5%, от 100 000 руб. – 3%;
• по рассрочкам – от 6,8% и выше (процент зависит от банка и сроков кредитования);
• по картам зарубежных банков – 9,9% (Visa, Mastercard), 3,9% (UnionPay).

Из особенностей:

• можно распределять уровни доступа между сотрудниками;
• можно создавать несколько магазинов для распределения поступлений;
• есть телеграм-бот для выставления счетов и получения уведомлений;
• можно легко создать и запустить простенький телеграм-магазин.

Как подключиться:

Подключиться к сервису Robokassa можно бесплатно за 1 день. Менеджеры помогают на всех этапах подключения. После регистрации нужно создать магазин и подать заявку на активацию.

Кому подойдет:

• кто ищет решение, проверенное временем от надёжного поставщика;
• кому нужны современные способы приема онлайн-платежей;
• кто работает с зарубежными клиентами;
• кто хочет продавать в рассрочку;
• кому нужны маркетинговые инструменты.

Платёжный модуль Self.PayAnyWay

Это специальный модуль приема платежей для самозанятых от платёжного сервиса PayAnyWay, принадлежит Небанковской кредитной организации «МОНЕТА», которая существует уже с 2012 года.

Быстрая регистрация в Self.PayAnyWay

Имеются следующие функции:

• есть интеграция с приложением “Мой налог”
• можно создавать платёжные ссылки
• много готовых интеграций с интернет-магазинами, конструкторами сайтов и CRM-системами
• есть виджет, в котором клиент может сам выбирать подходящий способ оплаты.

Клиенты могут оплачивать:

• банковскими картами РФ
• через СБП по номеру телефона
• в пару кликов через YandexPay

Комиссия за вывод денег на банковскую карту составляет 4%.

Из особенностей:

• можно создавать онлайн-витрины для соц.сетей
• можно создавать платёжные ссылки с ограниченным сроком действия.

Минусы:

• нельзя создавать платёжную ссылку в виде qr-кода.

Для подключения потребуется:

• подтвердить номер телефона и электронную почту
• ввести ИНН и указать ссылку на сайт
• Подтвердить подключение в приложении “Мой налог”
• Пройти упрощенную идентификацию, указав паспортные данные.

Подключение бесплатное. Пройдя упрощенную идентификацию, через 30 минут уже можно принимать платежи. Но при этом, в начале есть лимиты: по максимальной сумме на внутреннем балансе – 60 000 руб., и ограничение на вывод – максимум 200 000 руб. в месяц. Чтобы увеличить лимиты, нужно пройти полную идентификацию, заверив заявление личной подписью у нотариуса. Затем – отправить оригиналы документов и дождаться их обработки.

В личном кабинете можно посмотреть операции за период, но составить аналитику или сформировать отчеты не получится, такой возможности нет.

Кому подойдет:

• кто только начинает свою деятельность и в ближайшее время не планирует выходить на большие обороты.

Cервис ЮКасса

Решение от российского провайдера. Прежде называлось Яндекс.Касса, запущено в 2013 году. К сервису могут подключиться самозанятые, ИП, НКО и юридические лица.

Быстрая регистрация в ЮКасса

Реклама. ООО «ЮМани». ИНН 7750005725

Функционал:

• есть интеграция с приложением “Мой налог”. Функция оплачивается дополнительно.
• имеется платёжный виджет с возможностью настройки цветовой схемы
• много готовых интеграций с внешними сервисами, среди которых CRM системы, конструкторы сайтов, интернет-магазины и другие
• можно создавать счета в виде ссылок и qr-кодов
• есть рекуррентные платежи.

Способы оплаты. Сервис предлагает большой выбор методов оплаты, но самозанятым доступны только следующие:

• банковские карты, выпущенные в РФ
• можно оплачивать картами зарубежных банков (ЭлКарт, АрКа, Белкарт, АПРА, Корти Милли, Express Pay)
• электронные кошельки ЮMoney
• переводом через СБП
• оплата в пару кликов через приложения банков (SberPay, TinkoffPay, MirPay)
• переводом на баланс мобильного телефона
• наличными через терминалы и банкоматы.

Чтобы получить больше вариантов, самозанятые могут оформить ИП и перезаключить договор.

Комиссии гибкие и зависят от выбранного варианта оплаты и сферы деятельности. Например, по банковским картам и электронным кошелькам стандартно 3,5%, а по СБП – от 0,7% и ниже. За автоотправку чеков в приложение “Мой налог” – дополнительно 1,2% за каждый платеж не зависимо от способа оплаты.

Как подключиться:

Для подключения к сервису понадобится около 2 дней. Подключение бесплатное. После регистрации, в личном кабинете нужно заполнить заявление и подписать договор. Весь процесс проходит дистанционно, выезжать не нужно. По лимитам: в месяц с банковских карт можно принимать до 700 000 ₽.

Кому подойдет:

• кто ищет решение, проверенное временем от надёжного поставщика.
• кому нужны современные способы приема онлайн-платежей.
• кто работает с зарубежными клиентами
• кому нужны инструменты для быстрого роста.

Платёжный модуль Prodamus

Платёжный модуль от российской IT-компании. Первый запуск состоялся в 2018 году. Это проверенное решение, которое популярно в сфере онлайн-образования, а так же его можно использовать для продажи товаров и услуг.

Инструкция по подключению Prodamus

Функционал:

• есть интеграция с приложением “Мой налог”
• много готовых интеграций с конструкторами сайтов, сервисами создания чат-ботов, платформами для онлайн-школ, CRM-системами.
• имеется платёжный виджет с множеством вариантов оплаты
• можно создавать короткие платёжные ссылки и генерировать qr-коды
• можно принимать рекуррентные платежи.

Особенности:

• платежные ссылки формируются на личном уникальном домене третьего уровня, вида name.payform.ru;
• можно создавать промокоды для скидок;
• можно создавать ссылки с ограниченным сроком действия. Эти функции пригодятся в период распродаж и для других маркетинговых задач.
• имеется встроенный конструктор автоворонок
• есть сервис единого окна, с помощью которого можно общаться с клиентами одновременно в разных мессенджерах.

Есть следующие способы, как можно принимать платежи:

1. Банковские карты РФ
2. Карты зарубежных банков (Visa, Mastercard, Maestro)
3. Оплата через СБП
4. Электронный кошелёк ЮMoney
5. “Быстрый платёж” через приложения банков и через SberPay
6. В рассрочку и кредит от Сбербанка
7. В рассрочку и кредит от Тинькофф Банка
8. В рассрочку и кредит от ОТП Банка
9. В рассрочку и кредит от МТС Банка
10. В рассрочку и кредит от Хоум Банка
11. Оплата частями от Сбербанка
12. Оплата частями от Prodamus
13. Оплата переводом по рассчетному счёту
14. Наличными через терминалы или банкоматы.

Некоторые варианты, например оплата картами зарубежных банков и функция “Prodamus частями”, доступны не всем. Их подключение зависит от сферы деятельности и финансовых оборотов.

Коротко о комиссиях:

• СБП, ЮMoney и по банковским картам, выпущенным в РФ – комиссия от 3,5% и ниже (процент зависит от оборота);
• по рассрочкам – от 7,6% и выше (процент зависит от банка и сроков кредитования);
• по картам зарубежных банков – 10%, но не менее 100 руб.

Как подключиться:

Подключение к сервису платное, стоит 10000 руб. Сумма оплачивается один раз, абонентской платы нет. В эту стоимость входит:

• создание личной платёжной страницы на домене третьего уровня и обеспечение круглосуточного доступа к ней;
• льготный период – комиссия 0% в течении 3 месяцев на первые 100 000 руб. оборота по банковским реквизитам, картам РФ, через «Быстрый платёж» и «Сбербанк Онлайн»
• функция автоматической выдачи рассрочек и кредитов с повышенным процентом одобрения, без вашего участия.

Можно подключиться со скидкой 20% следующим способом:

• По инструкции. В начале инструкции есть ссылка на специальную анкету, по которой стоимость подключения составит 8000 руб.

Для подключения к Prodamus наличие сайта не требуется. Достаточно страницы в социальных сетях с подробной информацией о товарах или услугах, например в отдельном посте или в шапке профиля. В среднем подключение занимает 24 часа, но можно сделать быстрее, если следовать инструкции.

Кому подойдет:

• кому нужно получить максимум функционала
• кто хочет продавать в рассрочку или частями
• кто работает с зарубежными клиентами
• кому нужны инструменты для быстрого роста.

Платёжный сервис LeadPay

Сервис от российских разработчиков, который запущен в 2022 году. Специализируются на онлайн-образовании. Это решение можно использовать для продажи инфопродуктов и консультаций.

Быстрая регистрация в LeadPay

Функционал:

• есть интеграция с популярными платформами для онлайн-школ, конструкторами чат-ботов, Тильдой и AmoCRM
• есть интеграция с приложением “Мой налог”
• можно создать онлайн-витрину – это своя платёжная страница с карточками продуктов;
• можно принимать рекуррентные платежи.

В качестве платёжной можно использовать ссылку на конкретную карточку продукта. Генератора qr-кодов пока что нет.

Варианты оплаты:

• Банковские карты РФ
• Карты международных банков
• Переводом через СБП
• Рассрочки и кредиты от банков (Сбербанк, Тинькофф Банк и МТС Банк, ОТП Банк, Ренессанс Банк)

Комиссии зависят от тарифа подключения, оборотов и сроков кредитования. На тарифе “Старт” комиссия по картам РФ и СБП от 3,6% до 3,8%, рассрочки – от 10,5%. На тарифе “Эксперт” – по картам РФ и СБП от от 2,7% до 2,9%, рассрочки от 7,5%. Комиссия по зарубежным картам составляет 10%.

Как подключиться:

Подключение к сервису платное, есть два тарифа:

1. Стоимость подключения по тарифу “Старт” составляет 2900 руб. При этом, первые 50000 руб. в течении 1 месяца будут без комиссии (на платежи по банковским картам РФ и СБП).
2. Тариф “Эксперт” стоит 7900 руб и включает:
   • маркетинговую и юридическую поддержку;
   • разработку договор-оферты;
   • ускоренную модерацию по зарубежным платежам;
   • комиссию 0% на первые 200000 руб. в течении 6 месяцев (по банковским картам РФ и СБП);
   • далее сниженные комиссии.

Кому подойдет:

• Кто продает курсы и проводит консультации;
• Кто хочет продавать в рассрочку;
• Кто работает с зарубежными клиентами.

Самозанятые.рф

Это интернет-площадка, которая помогает самозанятым находить клиентов и организовать собственный приём платежей. Услугу интернет-эквайринга запустили в 2020 году.

Быстрая регистрация в Самозанятые.рф

Функционал:

• есть интеграция с приложением “Мой налог”
• есть виджет для сайта
• можно создавать платёжные ссылки

Платежи от клиентов можно принимать двумя способами:

• банковскими картами, выпущенным в РФ
• переводом через СБП.

Комиссия по успешным платежам составляет 3,5%.

Имеется телеграм-бот, который сгенерирует ссылку, отправит клиенту и оповестит об успешной оплате.

Подключение к сервису бесплатное. Сайт не требуется. Техническая поддержка отвечает быстро, но только по будням в рабочее время.

Кому подойдёт:

• кто хочет протестировать функцию интернет-эквайринга
• кто только начинает свою деятельность и в ближайшее время не планирует выходить на большие обороты.

IntellectMoney – приём платежей для самозанятых и физических лиц

Сервис временно приостановил подключение самозанятых. Планируют возобновить работу к июлю 2024 года.

Универсальное решение по приёму платежей для самозанятых. Сервис работает с 2009 года. Входит в Группу компаний QIWI.

Быстрая регистрация в IntellectMoney

Реклама. ООО «Интеллектмани». ИНН 7743736523

Функционал:

• Есть готовые интеграции с конструкторами сайтов и CRM-системами
• Имеется генератор платёжных ссылок и qr-кодов
• Есть конструктор платёжных форм (виджет) для сайта.
• Есть рекуррентные платежи.

Сейчас интеграция с приложением “Мой налог” на стадии тестирования, планируют открыть в I квартале 2024 года. В связи с чем, это решение тоже предлагаю рассмотреть как один из вариантов.

В качестве оплаты клиенты могут выбрать:

• банковскую карту
• перевод через СБП
• оплату в пару кликов от Yandex Pay.

Комиссия по успешным операциям 3,5%.

Есть хорошая новость – скоро появится новый способ оплаты “в рассрочку”, который самозанятым тоже будет доступен. С помощью рассрочек можно привлечь новую целевую аудиторию, повысить количество продаж и поднять средний чек.

Из особенностей:

• удобный личный кабинет, в котором можно контролировать все финансовые операции.
• можно создавать несколько магазинов. Магазин – это условная торговая точка. Функция может пригодиться для распределения поступлений из разных источников.

Как подключиться:

К IntellectMoney можно подключиться бесплатно за 1 день. Для этого нужно зарегистрироваться по ссылке, заполнить информацию о себе (профиль организации) и подписать договор. Для подключения наличие сайта не требуется. Максимальная сумма перевода 150 000 руб. Техническая поддержка на связи по будням с 9 до 18 часов по МСК.

Кому подойдет:

• кто ищет решение, проверенное временем от надёжного поставщика
• кому нужны современные способы приема онлайн-платежей.

Сравнительная таблица сервисов приёма платежей для самозанятых

Краткая сравнительная таблица решений с ключевым функциями приёма платежей, которые доступны самозанятым:

	Robokassa	Self. PayAnyWay	ЮКасса	Prodamus	LeadPay	IntellectMoney (приостановили подключение)	Самозаня-тые.рф
Комиссия: карты РФ, СБП	3,5% — 3%	4%	3,5%	до 3,5%	до 3,8% — до 2,9%	3,5%	3,5%
Интеграция с “Мой налог”	✔️	✔️	1,2%	✔️	✔️	скоро	✔️
Стоимость подключения	бесплатно	бесплатно	бесплатно	10 000 руб.	2900 руб. — 7900 руб.	бесплатно	бесплатно
Платёжная ссылка	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Платёжный виджет	✔️	✔️	✔️	✔️	❌	✔️	✔️
Оплата картами РФ, СБП	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Оплата картами зарубежных банков	✔️	❌	✔️	✔️	✔️	❌	❌
Электронные кошельки	✔️	❌	✔️	✔️	❌	✔️	❌
Оплата по qr-коду	✔️	❌	✔️	✔️	❌	✔️	❌
Оплата в приложении банка	❌	✔️	✔️	✔️	❌	✔️	❌
Интеграция с внешними сервисами	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	❌
Рассрочки и кредит	✔️	❌	❌	✔️	✔️	скоро	❌
Оплата частями	❌	❌	❌	✔️	❌	❌	❌
Свой поддомен	❌	❌	❌	✔️	❌	❌	❌

Заключение

Интернет-эквайринг – это техническое решение, которое помогает упростить работу с платежами. Благодаря интеграциям с внешними сервисами можно автоматизировать задачи по созданию и подтверждению заказов. А с помощью платёжных ссылок – круглосуточно принимать оплаты.

Эту технологию имеет смысл подключать, если обработка платежей занимает много времени, либо если хотите предложить клиентам новые способы оплаты (рассрочки, оплата частями, оплата из-за рубежа). А кто-то просто подключает заранее, чтобы было на всякий случай.

Если вы самозанятый или начинающий предприниматель и интересуетесь современными технологиями, то в обзоре можно присмотреть подходящий вариант для своего растущего бизнеса.

Информация в статье носит исключительно справочный характер и не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 Гражданского кодекса РФ.