Платежи через интернет популярны по всему миру, потому что это удобно. Например, в Китае наличку практически исключили из оборота и многие предпочитают оплачивать по qr-кодам. В России, по данным ЦБ, количество переводов через СБП за один год увеличилось в 4 раза! и продолжает расти (относительно III квартала 2023 года). Приём платежей в интернете становятся более доступным, в том числе и для самозанятых. А многие компании для самозанятых разрабатывают специальные решения.
- Приём платежей онлайн – в чем польза для самозанятых
- Какие преимущества даст интернет-эквайринг самозанятым в 2024 году
- Преимущества интернет-эквайринга
- Нюансы при подключении к интернет-эквайрингу
- Как работает интернет-эквайринг
- Как подключить интернет-эквайринг для приёма платежей онлайн
- 6 технологичных решений приема платежей для самозанятых
- IntellectMoney – приём платежей для самозанятых и физических лиц
- Платёжный модуль Self.PayAnyWay
- Cервис ЮКасса
- Платёжный модуль Prodamus
- Платёжный сервис LeadPay
- Самозанятые.рф
- Сравнительная таблица сервисов приёма платежей для самозанятых
- Видео-версия обзора
- Заключение
Приём платежей онлайн – в чем польза для самозанятых
Есть 6 способов – как самозанятые могут принимать платежи:
- наличными
- переводом по номеру банковской карты
- через СБП (“Система быстрых платежей”)
- на баланс мобильного телефона
- на электронные кошельки
- через интернет-эквайринг.
Обычно, чтобы принять оплату от клиента через интернет, нужно ему сообщить реквизиты. Клиент отправляет деньги, которые нужно обязательно зафиксировать в приложении “Мой налог” – заполнить поля, сформировать и отправить чек покупателю. И есть вероятность, что клиент, при вводе реквизитов, допустит ошибку, поэтому деньги могут уйти не по назначению.
Если в течении месяца поступлений не много, например не более 10, то их фиксация не требует много времени. В приложении “Мой налог” для этого есть все необходимое и сделано удобно. Но когда в день по 5-10 платежей, то фиксация – становится рутиной. Пропадает желание, не хочется тратить на это время. В таких случаях поможет интернет-эквайринг.
Интернет-эквайринг – это технология, позволяющая принимать платежи за товары и услуги через интернет, без специального оборудования. Одной из основных её задач является обеспечение безопасности платежей и исключение сомнительных операции. Для этого используются разные способы защиты, такие как шифрование данных и проверка подлинности карты. А еще, можно автоматизировать почти весь процесс приёма платежей. Смотрите – создание заказа, отправка реквизитов и варианты оплаты, подтверждение, выдача доступа (если это например онлайн-курс), фиксация дохода, отправка чека и передача информации в налоговую – все это может происходить без вашего участия. Только представьте, сколько времени можно на этом экономить.
Есть и другие виды эквайринга – торговый, мобильный, атм-эквайринг (через банкоматы). Но для их подключения нужен рассчётный счет в банке, поэтому самозанятым они не подходят и без регистрации ИП или юр.лица их подключить не получится.
Какие преимущества даст интернет-эквайринг самозанятым в 2024 году
Самозанятым не обязательно подключать интернет-эквайринг. За его отсутствие никто штрафовать не будет. Но в этой технологии есть преимущества, которые упрощают приём платежей для самозанятых и физическим лицам. Про два из них я рассказал ранее. А теперь перечислю все преимущества, а так же нюансы, с которыми лучше заранее ознакомиться перед подключением.
Преимущества интернет-эквайринга
- Достигается колоссальная экономия рабочего времени, за счет трех инструментов –
- платёжная страница – упрощает выставление счетов.
- можно подключить внешний сервис, что упростит создание заказов.
- интеграции с приложением “Мой налог” – упрощает фиксацию доходов и формирование чеков.
- Обеспечивается безопасность передаваемых данных и защита от мошенничества.
- Появляются новые способы приёма платежей, такие как:
- оплата в пару кликов через банковские приложения (SberPay, YandexPay, TinkoffPay);
- через электронные кошельки;
- продажа в рассрочку и оплата частями.
- Деньги можно принимать не только от клиентов из России, но и из других стран.
- Удобнее контролировать платежи. Есть личный кабинет с подробной аналитикой по всем операциям.
Нюансы при подключении к интернет-эквайрингу
- Чтобы подключить приём платежей для самозанятых потребуется некоторое время.
- По успешным платежам есть комиссия, которая зависит от способа оплаты и от оборота. По банковским картам в среднем – 3,5% от суммы платежа. При этом, абонентской платы нет, обслуживание бесплатное.
- Деньги вначале поступают на внутренний баланс и обычно через 1 рабочий день автоматически выводятся на банковскую карту самозанятого либо на рассчетный счет ИП или юр.лица.
- Есть лимиты по общей сумме платежей за период.
- Есть варианты с платным подключением, при этом они предоставляют больше возможностей и дополнительные инструменты для развития бизнеса.
Как работает интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг можно подключить к внешнему сервису, тем самым автоматизировать приём платежей для самозанятых. Также есть ручной способ выставления счета с помощью платёжной ссылки. Такую ссылку можно отправить клиенту через мессенджер, в виде qr-кода или опубликовать в соц.сетях.
По платёжной ссылке оплата проходит таким образом:
- Продавец создает ссылку и отправляет её клиенту.
- Клиент переходит по ней, проверяет состав заказа.
- Если все верно, выбирает подходящий способ оплаты и завершает платеж.
Некоторые сервисы предоставляют дополнительные функции, такие как рекуррентные платежи и холдирование.
- Рекуррентные платежи – другими словами это подписка. Клиент может самостоятельно оформить подписку, например на доступ к учебным материалам, и система автоматически будет производить автосписания с привязанной банковской карты. Клиенту не нужно каждый раз вводить реквизиты.
- Холдирование (резервирование) – временная блокировка суммы на карте клиента до тех пор, пока продавец не подтвердит оплату. Это может быть удобно при бронировании номера в отеле или перед проверкой товара на складе.
- Массовые выплаты – выплаты с расчетного счета организации на банковские карты или электронные кошельки физических лиц.
Как подключить интернет-эквайринг для приёма платежей онлайн
Для самозанятых разрабатываются специальные сервисы, с помощью которых можно организовать приём платежей. Для подключения нужно:
- Оставить заявку на сайте либо заполнить анкету.
- Заключить договор.
- Получить доступ и авторизоваться в личном кабинете.
- Провести тестовый платеж.
- Подключить приложение “Мой налог” по готовой инструкции.
- При необходимости, настроить интеграцию с внешним сервисом.
В среднем процесс подключения занимает около 1-2 рабочих дней, иногда быстрее. В некоторых случаях договор можно заключить полностью дистанционно, а где-то понадобится заверить подписью у нотариуса.
6 технологичных решений приема платежей для самозанятых
На рынке десятки сервисов, которые предоставляют услугу интернет-эквайринга. Но не все работают с самозанятыми, и не у всех есть интеграция с приложением “Мой налог”, а в некоторых даже зарегистрироваться не получается, поэтому такие варианты я исключил. Я изучил и выбрал для статьи те решения, у которых уже есть подходящие функции либо появятся в ближайшее время. Предлагаю с ними ознакомиться:
- Сервис по приёму платежей IntellectMoney
- Платёжный сервис Self.PayAnyWay
- Сервис по приёму платежей ЮКасса
- Платёжный модуль Prodamus
- Платёжный сервис LeadPay
- Самозанятые.рф
IntellectMoney – приём платежей для самозанятых и физических лиц
Сервис временно приостановил подключение самозанятых. Планируют возобновить работу к июлю 2024 года.
Универсальное решение по приёму платежей для самозанятых. Сервис работает с 2009 года. Входит в Группу компаний QIWI.
Реклама. ООО «Интеллектмани». ИНН 7743736523
Функционал:
- Есть готовые интеграции с конструкторами сайтов и CRM-системами
- Имеется генератор платёжных ссылок и qr-кодов
- Есть конструктор платёжных форм (виджет) для сайта.
- Есть рекуррентные платежи.
Сейчас интеграция с приложением “Мой налог” на стадии тестирования, планируют открыть в I квартале 2024 года. В связи с чем, это решение тоже предлагаю рассмотреть как один из вариантов.
В качестве оплаты клиенты могут выбрать:
- банковскую карту
- перевод через СБП
- оплату в пару кликов от Yandex Pay.
Комиссия по успешным операциям 3,5%.
Есть хорошая новость – скоро появится новый способ оплаты “в рассрочку”, который самозанятым тоже будет доступен. С помощью рассрочек можно привлечь новую целевую аудиторию, повысить количество продаж и поднять средний чек.
Из особенностей:
- удобный личный кабинет, в котором можно контролировать все финансовые операции.
- можно создавать несколько магазинов. Магазин – это условная торговая точка. Функция может пригодиться для распределения поступлений из разных источников.
Как подключиться:
К IntellectMoney можно подключиться бесплатно за 1 день. Для этого нужно зарегистрироваться по ссылке, заполнить информацию о себе (профиль организации) и подписать договор. Для подключения наличие сайта не требуется. Максимальная сумма перевода 150 000 руб. Техническая поддержка на связи по будням с 9 до 18 часов по МСК.
Кому подойдет:
- кто ищет решение, проверенное временем от надёжного поставщика
- кому нужны современные способы приема онлайн-платежей.
Платёжный модуль Self.PayAnyWay
Это специальный модуль приема платежей для самозанятых от платёжного сервиса PayAnyWay, принадлежит Небанковской кредитной организации «МОНЕТА», которая существует уже с 2012 года.
Имеются следующие функции:
- есть интеграция с приложением “Мой налог”
- можно создавать платёжные ссылки
- много готовых интеграций с интернет-магазинами, конструкторами сайтов и CRM-системами
- есть виджет, в котором клиент может сам выбирать подходящий способ оплаты.
Клиенты могут оплачивать:
- банковскими картами РФ
- через СБП по номеру телефона
- в пару кликов через YandexPay
Комиссия за вывод денег на банковскую карту составляет 4%.
Из особенностей:
- можно создавать онлайн-витрины для соц.сетей
- можно создавать платёжные ссылки с ограниченным сроком действия.
Минусы:
- нельзя создавать платёжную ссылку в виде qr-кода.
Для подключения потребуется:
- подтвердить номер телефона и электронную почту
- ввести ИНН и указать ссылку на сайт
- Подтвердить подключение в приложении “Мой налог”
- Пройти упрощенную идентификацию, указав паспортные данные.
Подключение бесплатное. Пройдя упрощенную идентификацию, через 30 минут уже можно принимать платежи. Но при этом, в начале есть лимиты: по максимальной сумме на внутреннем балансе – 60 000 руб., и ограничение на вывод – максимум 200 000 руб. в месяц. Чтобы увеличить лимиты, нужно пройти полную идентификацию, заверив заявление личной подписью у нотариуса. Затем – отправить оригиналы документов и дождаться их обработки.
В личном кабинете можно посмотреть операции за период, но составить аналитику или сформировать отчеты не получится, такой возможности нет.
Кому подойдет:
- кто только начинает свою деятельность и в ближайшее время не планирует выходить на большие обороты.
Cервис ЮКасса
Решение от российского провайдера. Прежде называлось Яндекс.Касса, запущено в 2013 году. К сервису могут подключиться самозанятые, ИП, НКО и юридические лица.
Реклама. ООО «ЮМани». ИНН 7750005725
Функционал:
- есть интеграция с приложением “Мой налог”. Функция оплачивается дополнительно.
- имеется платёжный виджет с возможностью настройки цветовой схемы
- много готовых интеграций с внешними сервисами, среди которых CRM системы, конструкторы сайтов, интернет-магазины и другие
- можно создавать счета в виде ссылок и qr-кодов
- есть рекуррентные платежи.
Способы оплаты. Сервис предлагает большой выбор методов оплаты, но самозанятым доступны только следующие:
- банковские карты, выпущенные в РФ
- можно оплачивать картами зарубежных банков (ЭлКарт, АрКа, Белкарт, АПРА, Корти Милли, Express Pay)
- электронные кошельки ЮMoney
- переводом через СБП
- оплата в пару кликов через приложения банков (SberPay, TinkoffPay, MirPay)
- переводом на баланс мобильного телефона
- наличными через терминалы и банкоматы.
Чтобы получить больше вариантов, самозанятые могут оформить ИП и перезаключить договор.
Комиссии гибкие и зависят от выбранного варианта оплаты и сферы деятельности. Например, по банковским картам и электронным кошелькам стандартно 3,5%, а по СБП – от 0,7% и ниже. За автоотправку чеков в приложение “Мой налог” – дополнительно 1,2% за каждый платеж не зависимо от способа оплаты.
Как подключиться:
Для подключения к сервису понадобится около 2 дней. Подключение бесплатное. После регистрации, в личном кабинете нужно заполнить заявление и подписать договор. Весь процесс проходит дистанционно, выезжать не нужно. По лимитам: в месяц с банковских карт можно принимать до 700 000 ₽.
Кому подойдет:
- кто ищет решение, проверенное временем от надёжного поставщика.
- кому нужны современные способы приема онлайн-платежей.
- кто работает с зарубежными клиентами
- кому нужны инструменты для быстрого роста.
Платёжный модуль Prodamus
Платёжный модуль от российской IT-компании. Первый запуск состоялся в 2018 году. Это проверенное решение, которое популярно в сфере онлайн-образования, а так же его можно использовать для продажи товаров и услуг.
Функционал:
- есть интеграция с приложением “Мой налог”
- много готовых интеграций с конструкторами сайтов, сервисами создания чат-ботов, платформами для онлайн-школ, CRM-системами.
- имеется платёжный виджет с множеством вариантов оплаты
- можно создавать короткие платёжные ссылки и генерировать qr-коды
- можно принимать рекуррентные платежи.
Особенности:
- платежные ссылки формируются на личном уникальном домене третьего уровня, вида name.payform.ru;
- можно создавать промокоды для скидок;
- можно создавать ссылки с ограниченным сроком действия. Эти функции пригодятся в период распродаж и для других маркетинговых задач.
- имеется встроенный конструктор автоворонок
- есть сервис единого окна, с помощью которого можно общаться с клиентами одновременно в разных мессенджерах.
Есть следующие способы, как можно принимать платежи:
- Банковские карты РФ
- Карты зарубежных банков (Visa, Mastercard, Maestro)
- Оплата через СБП
- Электронный кошелёк ЮMoney
- “Быстрый платёж” через приложения банков и через SberPay
- В рассрочку и кредит от Сбербанка
- В рассрочку и кредит от Тинькофф Банка
- В рассрочку и кредит от ОТП Банка
- В рассрочку и кредит от МТС Банка
- В рассрочку и кредит от Хоум Банка
- Оплата частями от Сбербанка
- Оплата частями от Prodamus
- Оплата переводом по рассчетному счёту
- Наличными через терминалы или банкоматы.
Некоторые варианты, например оплата картами зарубежных банков и функция “Prodamus частями”, доступны не всем. Их подключение зависит от сферы деятельности и финансовых оборотов.
Коротко о комиссиях:
- СБП, ЮMoney и по банковским картам, выпущенным в РФ – комиссия от 3,5% и ниже (процент зависит от оборота);
- по рассрочкам – от 7,6% и выше (процент зависит от банка и сроков кредитования);
- по картам зарубежных банков – 10%, но не менее 100 руб.
Как подключиться:
Подключение к сервису платное, стоит 10000 руб. Сумма оплачивается один раз, абонентской платы нет. В эту стоимость входит:
- создание личной платёжной страницы на домене третьего уровня и обеспечение круглосуточного доступа к ней;
- льготный период – комиссия 0% в течении 3 месяцев на первые 100 000 руб. оборота по банковским реквизитам, картам РФ, через «Быстрый платёж» и «Сбербанк Онлайн»
- функция автоматической выдачи рассрочек и кредитов с повышенным процентом одобрения, без вашего участия.
Можно подключиться со скидкой 20% следующим способом:
- По инструкции. В начале инструкции есть ссылка на специальную анкету, по которой стоимость подключения составит 8000 руб.
Для подключения к Prodamus наличие сайта не требуется. Достаточно страницы в социальных сетях с подробной информацией о товарах или услугах, например в отдельном посте или в шапке профиля. В среднем подключение занимает 24 часа, но можно сделать быстрее, если следовать инструкции.
Кому подойдет:
- кому нужно получить максимум функционала
- кто хочет продавать в рассрочку или частями
- кто работает с зарубежными клиентами
- кому нужны инструменты для быстрого роста.
Платёжный сервис LeadPay
Сервис от российских разработчиков, который запущен в 2022 году. Специализируются на онлайн-образовании. Это решение можно использовать для продажи инфопродуктов и консультаций.
Функционал:
- есть интеграция с популярными платформами для онлайн-школ, конструкторами чат-ботов, Тильдой и AmoCRM
- есть интеграция с приложением “Мой налог”
- можно создать онлайн-витрину – это своя платёжная страница с карточками продуктов;
- можно принимать рекуррентные платежи.
В качестве платёжной можно использовать ссылку на конкретную карточку продукта. Генератора qr-кодов пока что нет.
Варианты оплаты:
- Банковские карты РФ
- Карты международных банков
- Переводом через СБП
- Рассрочки и кредиты от банков (Сбербанк, Тинькофф Банк и МТС Банк, ОТП Банк, Ренессанс Банк)
Комиссии зависят от тарифа подключения, оборотов и сроков кредитования. На тарифе “Старт” комиссия по картам РФ и СБП от 3,6% до 3,8%, рассрочки – от 10,5%. На тарифе “Эксперт” – по картам РФ и СБП от от 2,7% до 2,9%, рассрочки от 7,5%. Комиссия по зарубежным картам составляет 10%.
Как подключиться:
Подключение к сервису платное, есть два тарифа:
- Стоимость подключения по тарифу “Старт” составляет 2900 руб. При этом, первые 50000 руб. в течении 1 месяца будут без комиссии (на платежи по банковским картам РФ и СБП).
- Тариф “Эксперт” стоит 7900 руб и включает:
- маркетинговую и юридическую поддержку;
- разработку договор-оферты;
- ускоренную модерацию по зарубежным платежам;
- комиссию 0% на первые 200000 руб. в течении 6 месяцев (по банковским картам РФ и СБП);
- далее сниженные комиссии.
Кому подойдет:
- Кто продает курсы и проводит консультации;
- Кто хочет продавать в рассрочку;
- Кто работает с зарубежными клиентами.
Самозанятые.рф
Это интернет-площадка, которая помогает самозанятым находить клиентов и организовать собственный приём платежей. Услугу интернет-эквайринга запустили в 2020 году.
Функционал:
- есть интеграция с приложением “Мой налог”
- есть виджет для сайта
- можно создавать платёжные ссылки
Платежи от клиентов можно принимать двумя способами:
- банковскими картами, выпущенным в РФ
- переводом через СБП.
Комиссия по успешным платежам составляет 3,5%.
Имеется телеграм-бот, который сгенерирует ссылку, отправит клиенту и оповестит об успешной оплате.
Подключение к сервису бесплатное. Сайт не требуется. Техническая поддержка отвечает быстро, но только по будням в рабочее время.
Кому подойдёт:
- кто хочет протестировать функцию интернет-эквайринга
- кто только начинает свою деятельность и в ближайшее время не планирует выходить на большие обороты.
Сравнительная таблица сервисов приёма платежей для самозанятых
Краткая сравнительная таблица решений с ключевым функциями приёма платежей, которые доступны самозанятым:
Видео-версия обзора
Заключение
Интернет-эквайринг – это техническое решение, которое помогает упростить работу с платежами. Благодаря интеграциям с внешними сервисами можно автоматизировать задачи по созданию и подтверждению заказов. А с помощью платёжных ссылок – круглосуточно принимать оплаты.
Эту технологию имеет смысл подключать, если обработка платежей занимает много времени, либо если хотите предложить клиентам новые способы оплаты (рассрочки, оплата частями, оплата из-за рубежа). А кто-то просто подключает заранее, чтобы было на всякий случай.
Если вы самозанятый или начинающий предприниматель и интересуетесь современными технологиями, то в обзоре можно присмотреть подходящий вариант для своего растущего бизнеса.
Информация в статье носит исключительно справочный характер и не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 Гражданского кодекса РФ.
