У каждого бизнеса цель — заработать. Чем больше клиентов покупают, тем лучше. Чтобы понять, как бизнес работает, смотрят на специальные показатели. Один из них — средний чек. Если он растёт, значит, всё хорошо. Чтобы увеличить средний чек, компании придумывают разные способы. Недавно появилась новая технология — «Оплата частями» или BNPL.
В этом выпуске речь пойдет о новой для российского рынка технологии – оплата частями. Я расскажу о том, что это и как работает, зачем нужно бизнесу, кому подходит, какие есть преимущества и чем отличается от популярных рассрочек.
В этом выпуске расскажу вам о новой технологии на российском рынке — оплата частями. Объясню, что это такое, как работает и зачем нужно бизнесу. Покажу на примерах, какие есть плюсы и чем это отличается от привычных рассрочек.
Меня зовут Марат. Я архитектор онлайн решений. Исследую и внедряю технологии, которые повышают эффективность бизнеса.

- Что такое оплата частями
- В каких сегментах работает BNPL
- Зачем бизнесу оплата частями
- Как работает оплата частями
- В чем отличие оплаты частями от обычных рассрочек
- Сравнительная таблица
- Как подключить оплату частями
- Прямое подключение
- Подключение через платёжный модуль
- Комиссии по операциям
- Заключение
- * Источники
Что такое оплата частями

«BNPL — это одна из самых горячих инноваций за последние пять лет на fin-tech рынке»*
Дмитрий Пешнев-Подольский, ex-CEO Home Credit Russia
BNPL (bay now pay later) — это новый способ оплаты. Звучит как «Покупай сейчас, плати потом». Это значит, что покупатель товар получает сразу, а оплачивает постепенно, частями. Сначала только четверть стоимости. А остальная сумма списывается с карты автоматически раз в две недели. При этом продавец получает всю сумму за вычетом небольшой комиссии уже на следующий день.
В каких сегментах работает BNPL
На рынке давно есть такие программы, как кредиты, кредитные карты и рассрочки. Клиенты и бизнес знают, как они работают. Если человек хочет купить что-то дорогое, он готов потратить время на оформление заявки, одобрение и подписание договора, потому что знает, что покупкой будет пользоваться долго.
Такие программы подходят для продажи мебели, электроники и бытовой техники. Но они не подходят там, где низкие чеки, когда клиенты хотят просто прийти и купить. Например это одежда, детские товары, обувь, косметика, здоровье, спорт или бьюти-индустрия. Они не хотят ждать и заполнять документы и покупают то, что могут себе позволить.
Чтобы повысить средний чек в таких сегментах, придумали инструмент — оплата частями (BNPL). Это работает хорошо, и вот почему.
Специалисты из Тинькофф и сервиса Долями изучили*, насколько в среднем увеличивается чек в разных сферах:
- Товары для детей – 118% при сравнении с оплатами по банковским картам
- Красота и здоровье – 78%
- Образование – 66%
- Одежда и обувь – 35%
- Спортивные товары – 21%
BNPL — это способ быстро оплатить нужные вещи и услуги:
- одежда, обувь
- косметика, процедуры
- медицинские услуги
- детские товары
- ювелирные изделия, украшения
- спортивные товары
- онлайн-образование.
Сервис подходит для малого и среднего бизнеса, сегмент средних и низких чеков.
Как итог, специалисты выяснили, что стоимость покупок при оплате частями растет в среднем на 81%, чем если бы клиенты оплачивали банковскими картами:
- в ценовом диапазоне до 2499 руб. рост среднего чека составил 148%
- в диапазоне от 2500 до 4999 руб – 81%
- в диапазоне от 5000 до 7499 руб – 28%
Покупателям комфортнее оплачивать по 2500 руб. в течении 6 недель чем сразу отдать за покупку 10 000 руб.
Зачем бизнесу оплата частями
- Люди могут позволить себе больше покупок. Они покупают вещи, которые раньше были слишком дорогими. Или покупают аксессуары и дополнительные услуги.
- Люди легче решаются на покупку, когда платят частями.
- Люди чаще возвращаются за повторными покупками. По статистике, 80% покупателей выбирают этот способ оплаты в следующий раз.
- Этот способ оплаты нравится молодому поколению. Они любят современные и удобные вещи. Они не любят кредитные карты. Им нравится, когда всё просто и быстро.
Теперь больше людей могут купить товар, покупку которого откладывали раньше по разным причинам.
По информации компании Research And Markets*, мировой рынок BNPL будет расти примерно на 21,5% каждый год. К 2030 году он достигнет 1 209,9 миллиарда долларов.
Причина такого роста – людям нравится оплачивать частями. Легко покупать, удобно платить, нет комиссий, простые условия и понятный график выплат.
Как работает оплата частями
- Покупатель выбирает способ оплаты частями. Это можно сделать в интернете или в магазине по специальной ссылке или QR-коду.
- Покупатель называет свой номер телефона. Если он не был в этом сервисе раньше, то нужно зарегистрироваться. Для этого нужно написать имя, дату рождения и адрес электронной почты.
- Сервис проверяет покупателя. Обычно это занимает меньше 5 секунд. Из 100 заявок одобряют 98.
- Покупатель вводит реквизиты карты и платит первые 25 % от покупки. Сделка завершена. Товар или услугу покупатель получает сразу.
- Продавцу приходит оповещение, что платеж прошел успешно. На следующий рабочий день он получает полную сумму за вычетом комиссии сервиса.
Остальные три части автоматически списываются с карты клиента каждые две недели до полной оплаты. При классической схеме интервал всего два месяца. Продавец в этом процессе не участвует.
Сервис сам напоминает клиенту о предстоящих платежах, сам по графику списывает нужную сумму и дальше взаимодействует с покупателем. Все риски берёт на себя. Продавец в любом случае получает деньги на следующий рабочий день.
В некоторых сервисах покупатель может увеличить срок оплаты до 4 или 6 месяцев за дополнительную плату. Об этом я расскажу позже.
Клиентам нравится платить частями, потому что это удобно:
- Можно купить больше, даже если денег не хватает.
- Не нужно копить на покупку.
- Товар или услугу можно получить сразу, а платить постепенно.
- Это быстро. Деньги поступают быстро.
- Не влияет на кредитную историю.
- Нет переплат. Платежи списывается ровно по графику.
- Легче планировать бюджет и контролировать расходы.
В чем отличие оплаты частями от обычных рассрочек
Рассрочка и оплата частями — это способы заплатить за покупку позже. но они отличаются друг от друга:
- Оплата частями — это не кредит. Она не влияет на кредитную историю.
- Чтобы купить что-то частями, не нужно показывать паспорт и подписывать договор.
- Не нужно заполнять анкету и доказывать свой доход.
- Не нужно ждать. Решение принимается быстро — меньше, чем за 5 секунд. Некоторые сервисы проверяют заявку даже меньше секунды.
- 98% заявок одобряют.
- BNPL подходит для небольших покупок — обычно до 30 000 рублей. Но, возможно, лимиты увеличат.
- При оплате частями нет дополнительных комиссий и переплат. С карты списывается ровно столько, сколько стоит покупка. Но нужно следить за балансом. Если денег не хватит, сервис будет пытаться списать ещё пару дней и предупредит об этом. Если ничего не получится, начислит штраф.
- Оплатить частями можно на короткий срок — обычно 8 недель.
- Некоторые сервисы предлагают более долгий срок — 4 или 6 месяцев — за небольшую комиссию или доплату.
Сравнительная таблица
Оплата частями | BNPL | Рассрочка/Кредит | |
Кредитный продукт | – | + |
Влияет на кредитную историю | – | + |
Нужно заполнять анкету | – | + |
Нужен паспорт | – | + |
Нужно подтверждать доход | – | + |
Можно оформить на длительный срок | – | + |
Подходит для повседневных покупок | + | – |
Время рассмотрения заявки | до 0,1 мин | 5-10 минут |
Как подключить оплату частями
Оплата частями — это ещё один способ платить за товары и услуги. Он похож на оплату наличными или картой, но есть отличие. При оплате частями не нужно собирать документы, а решение принимается быстро. Это удобный и современный способ оплаты.
На рынке России есть такие сервисы:
- «Долями» от Тинькофф Банка.
- «Подели» от Альфа Банка.
- «Сплит» от Яндекса.
- «Плати частями» от Сбербанка.
Возможно, скоро появятся и другие сервисы.
Оплату частями можно подключить напрямую или через специальный модуль.
Прямое подключение
Напрямую подключиться могут юридические лица и индивидуальные предприниматели. Для этого нужен интернет-магазин, где можно платить через корзину. Есть готовые интеграции с популярными конструкторами. Для работы без интернета можно настроить интеграцию с учетной программой.
Подключиться можно бесплатно, но нужна будет помощь разработчика для настройки.
Подключение через платёжный модуль
Подключиться через платёжный модуль будет легче. Это могут сделать не только компании и предприниматели, но и самозанятые. В некоторых случаях – можно даже без сайта. Есть бесплатные и платные варианты подключения.
У платёжного модуля есть преимущества, например дополнительные способы оплаты: онлайн рассрочки с высоким процентом одобрения от известных банков, pay-сервисы, прием платежей из-за рубежа (тоже бывает актуальным). В некоторых модулях есть два или больше способов оплаты частями, поэтому можно выбрать удобный вариант.
Я помогаю компаниям внедрить платёжный модуль. Предлагаю подходящий сервис, настраиваю и учу сотрудников им пользоваться. Если хотите подключить оплату частями, буду рад вашей заявке по ссылке.

Комиссии по операциям
Комиссии зависят от того, как подключён сервис и сколько денег проходит через организацию. Они могут быть от 4,5% до 8,5% за каждую операцию.
В комиссию входят:
- расходы на интернет эквайринг;
- автоматическое списание денег;
- сообщения клиентам;
- риск, что деньги не вернутся.
Важно помнить про фискализацию. К платежному модулю нужно подключить онлайн кассу, чтобы отправлять чеки в соответствии с 54 ФЗ. Для некоторых сфер деятельности можно использовать встроенное решение.
Заключение
BNPL — это новый способ оплаты, который появился в России недавно, в 2021 году.
Этот способ оплаты популярен среди молодежи, потому что они ценят скорость и удобство. Чем быстрее и проще купить, тем лучше.
Эксперты считают, что к 2030 году оплата частями станет таким же обычным способом оплаты, как наличные и банковские карты. Поэтому, если у вашего бизнеса есть такая возможность, лучше её использовать. Если у вас нет оплаты частями, клиенты могут уйти к тем, у кого она есть.
На этом завершаю свой рассказ. Если он вам понравился, пожалуйста, поставьте оценку и поделитесь ссылкой с друзьями. Или задайте мне вопросы в комментариях, если остались вопросы.
* Источники
- BNPL: первые разочарования и неопределенное будущее. Дмитрий Пешнев-Подольский, youtube.com
- Доклад Research And Markets, researchandmarkets.com
- Почему магазинам выгодно подключить оплату «Долями», vc.ru