Как оплата частями поможет увеличить продажи и средний чек на 81% в 2024 году

У каждого бизнеса есть одна общая цель – это получение прибыли. Чем больше у вас покупают, тем лучше, верно? А чтобы видеть, на сколько бизнес работает эффективно, смотрят на показатели, одним из которых является средний чек. Если он растет, значит все делаем правильно и можно дальше следовать намеченному курсу. Для повышения среднего чека в организациях используют разные инструменты, среди которых появилась новинка – технология под названием “Оплата частями” или, по зарубежному – BNPL.

В этом выпуске речь пойдет о новой для российского рынка технологии – оплата частями. Я расскажу о том, что это и как работает, зачем нужно бизнесу, кому подходит, какие есть преимущества и чем отличается от популярных рассрочек.

Меня зовут Марат. Я архитектор онлайн решений. Исследую и внедряю сервисы, которые повышают эффективность бизнеса.

Что такое оплата частями

«BNPL — это одна из самых горячих инноваций за последние пять лет на fin-tech рынке»*

Дмитрий Пешнев-Подольский, ex-CEO Home Credit Russia

BNPL (bay now pay later) – это новый сервис постоплаты. С английского аббревиатура переводится как “Покупай сейчас плати потом”. Суть ее проста. Клиент при оформлении заказа оплачивает только четверть стоимости, 25%. При этом, продавцу уже на следующий рабочий день поступает вся сумма. А остальные три части будут постепенно списываться с карты клиента, каждые две недели до полной оплаты. Далее, подробнее расскажу как эта схема работает и какие тут есть преимущества для продавца и покупателя.

В каких сегментах работает BNPL

На рынке уже есть такие программы, как кредиты, кредитные карты, рассрочки. Клиенты и бизнес понимают, как эти инструменты работают. Если клиент хочет купить что-то дорогое, то готов потратить время на заполнение заявки, дождаться одобрения и подписать договор, потому что знает, что такой покупкой будет пользоваться долго. Эти программы хорошо подходят для продажи мебели, электроники, бытовой техники. Но это все про высокие чеки.

А есть такие сегменты рынка, в которых рассрочки не особо работают либо вовсе не используются. Например, одежда, детские товары, обувь, косметика, здоровье, спорт, бьюти-индустрия. Тут чеки ниже. Клиенты хотят просто прийти и купить. Не хотят ждать и заполнять документы. И при покупке ориентируются на тот бюджет, который у них есть сейчас. Поэтому покупают либо что-то одно – остальное откладывают, либо что подешевле. И чтобы в таких сегментах повысить средний чек придумали инструмент – оплата частями (BNPL). Как выяснилось это прекрасно работает, и вот почему.

Специалисты Тинькофф и сервис Долями провели исследование* и посчитали, на сколько процентов растет средний чек в зависимости от сферы деятельности:

• Товары для детей – 118% при сравнении с оплатами по банковским картам
• Красота и здоровье – 78%
• Образование – 66%
• Одежда и обувь – 35%
• Спортивные товары – 21%

BNPL – это краткосрочное финансирование, которое помогает удобно оплачивать услуги и товары первой необходимости:

• одежда, обувь
• косметика и процедуры
• медицинские услуги
• детские товары
• ювелирные изделия, украшения
• спортивные товары
• онлайн-образование

Сервис подходит для малого и среднего бизнеса, сегмент средних и низких чеков.

Как итог, специалисты выяснили, что стоимость покупок при оплате частями растет в среднем на 81% по сравнению с банковскими картами:

• в ценовом диапазоне до 2499 руб. рост среднего чека составил 148%
• в диапазоне от 2500 до 4999 руб – 81%
• в диапазоне от 5000 до 7499 руб – 28%

Покупателям комфортнее оплачивать по 2500 руб. в течении 6 недель чем сразу отдать за покупку 10 000 руб.

Зачем бизнесу оплата частями

1. Растет покупательская способность клиентов. Клиенты начинают присматривать что-то подороже, что раньше хотели купить, но не могли себе позволить. Либо охотнее соглашаются на аксессуары или дополнительные услуги.
2. Растет конверсия в завершение сделки. Клиентам легче решиться на саму покупку, поскольку они могут оплачивать её постепенно.
3. Растет доля повторных продаж. Клиенты чаще возвращаются. По статистике, 80% покупателей при следующей покупке вновь выбирают этот способ оплаты.
4. Привлечение новой аудитории. Интерес проявляет молодое поколение, кто любит что-то современное, технологичное. У них не популярны кредитные карты. Для них – чем проще и быстрее, тем лучше.

И в целом расширяется круг потенциальных клиентов, поскольку частями могут покупать и те, кто раньше просто откладывал покупку по разным причинам.

По данным компании Research And Markets* объем мирового рынка BNPL будет ежегодно увеличиваться в среднем на 21,5% и к 2030 году достигнет $1,209.9 billion …. даже не знаю, как это правильно прочесть.

Причина такого роста – клиентам нравится оплачивать частями. Легко покупать, удобно платить, нет комиссий, простые условия и понятный график выплат.

Как работает оплата частями

1. Покупатель выбирает новый способ – оплатить частями. Это можно сделать на сайте онлайн, или оффлайн в магазине по платёжной ссылке или qr-коду.
2. Затем клиент авторизуется в сервисе по номеру телефона. Если ранее он еще не пользовался сервисом, то нужно зарегистрироваться и ввести ФИО, дату рождения и электронную почту.
3. Далее, сервис оценивает клиента. Обычно это занимает менее 5 секунд, что клиент даже не замечает. А одобрение по статистике получают 98% заявок.
4. Затем клиент вводит реквизиты карты (подходит карта любого банка РФ) и оплачивает первые 25% от суммы покупки. Сделка завершается. Товар или услугу клиент получает сразу.
5. Продавцу приходит оповещение, что платеж прошел успешно. И на следующий рабочий день поступает полная сумма за вычетом комиссии сервиса.

Остальные три части автоматически списываются с карты клиента каждые две недели до полной оплаты. При классической схеме интервал всего два месяца. Продавец в этом процессе уже не участвует. Сервис сам напоминает клиенту о предстоящих списаниях, сам по графику списывает очередную сумму и дальше взаимодействует с покупателем. Все риски берет на себя. Продавец в любом случае получает деньги на следующий рабочий день. В некоторых сервисах покупатель, при желании, может увеличить интервал выплаты до 4 или 6 месяцев за дополнительную плату. Об этом тоже далее расскажу.

Почему клиентам нравится оплата частями

1. Можно сразу купить больше, даже если не хватает денег на все.
2. Не нужно копить или откладывать покупку.
3. Это удобно. Потому что товар или услугу можно получить сразу, а оплачивать постепенно.
4. Это быстро. Высокая скорость получения денежных средств. Быстрое подтверждение и минимум данных.
5. Не влияет на кредитную историю, потому что это не кредитный продукт.
6. Нет переплат. По графику с карты списывается ровно стоимость покупки, без комиссий и процентов. Но важно вовремя пополнять карту.
7. Нравится то, что это позволяет лучше планировать бюджет и контролировать свои расходы.

В чем отличие оплаты частями от обычных рассрочек

И рассрочки и оплата частями – это способы постоплаты, но они очень отличаются друг от друга:

1. Оплата частями – это не кредитный продукт. Не влияет на кредитную историю покупателя.
2. Чтобы купить по частям не нужно предоставлять паспорт и подписывать кредитный договор.
3. Не нужно заполнять анкету и подтверждать доход.
4. Не нужно ждать. Рассмотрение заявки происходит быстро, менее 5 секунд, а некоторые сервисы проверяют даже менее секунды.
5. Заявки по BNPL имеют высокий процент одобрения – подтверждаются 98% заявок.
6. BNPL подходит для недорогих повседневных покупок, обычно до 30 000 руб. Но возможно, лимиты постепенно будут повышать.
7. При оплате частями нет комиссий и переплат. С карты покупателя списывается ровно стоимость покупки, но важно вовремя пополнять баланс. Если в день списания на балансе не хватает средств, то сервис пару дней еще будет пытаться списать очередную сумму и оповещать клиента. И только после, если ничего не получится, начислит неустойку.
8. Оплату частями оформить можно на короткий срок, обычно 8 недель (2 месяца).
9. Некоторые сервисы предоставляют расширенные тарифы, когда клиент сам, по своему желанию, может увеличить свой срок выплаты до 4 или 6 месяцев за небольшую комиссию или доплату.

Сравнительная таблица

Как подключить оплату частями

Оплата частями это как еще один способ принимать платежи в дополнение к наличным и банковским картам. В отличии от рассрочек, здесь не нужно предоставлять документы, рассмотрение занимает секунды, короткий срок возврата. Это более технологичный, быстрый и современный способ оплаты.

На российском рынке сейчас есть следующие сервисы:

• “Долями”, Тинькофф Банк
• “Подели”, Альфа Банк
• “Сплит”, Яндекс
• “Плати частями”, Сбербанк

И вполне вероятно, что в ближайшее время появятся новые игроки. Подключить оплату частями можно напрямую либо через платежный модуль.

Прямое подключение

Напрямую подключиться могут юридические лица и индивидуальные предприниматели. Для этого нужен интернет-магазин с функцией оплаты через корзину. Сервисы предоставляют готовые интеграции с популярными конструкторами. А для оффлайн можно настроить интеграцию с учетной программой. Само по себе подключение бесплатное, но понадобится помощь разработчика для настройки.

Подключение через платёжный модуль

Через платежный модуль подключиться проще. Этим способом могут воспользоваться не только юр.лица и ИП, но и самозанятые. В некоторых случаях – наличие сайта не обязательно.

При этом есть бесплатные и платные варианты подключения. У платёжного модуля есть некоторые преимущества, например дополнительные способы оплаты, такие как: онлайн рассрочки с высоким процентом одобрения от известных банков, pay-сервисы, прием платежей из-за рубежа (тоже бывает актуальным). И в некоторых модулях есть не один, а два и более сервисов оплаты частями, поэтому клиенты могут выбирать удобный для себя вариант.

Я помогаю с внедрением платёжного модуля в бизнес процессы компании. Предлагаю подходящий сервис, настраиваю интеграцию с готовым решением и обучаю персонал эффективной работе с новым инструментом. Если хотите подключить оплату частями, буду рад вашей заявке по ссылке ниже.

Подробности по ссылке

Комиссии по операциям

Комиссии зависят от способа подключения сервиса и от финансовых оборотов организации. Варьируются от 4,5% до 8,5% за транзакцию. Что обычно в нее входит:

• расходы на интернет эквайринг
• система автосписаний
• оповещения клиентов
• риски невозврата

Что важно: не забудьте про фискализацию. К платежному модулю необходимо подключить онлайн кассу, чтобы отправлять чеки в соответствии с 54 ФЗ. А для некоторых сфер деятельности можно использовать встроенное решение по фискализации чеков.

Заключение

BNPL – это новый формат взаимодействия с клиентами, который в России появился сравнительно недавно – в 2021 году.

Способ оплаты популярен среди молодежи (поколение зумеров и миллениалов), потому что им важна скорость и гибкость. Чем быстрее и проще купить, тем лучше. А так же аудитория активно расширяется и в старших поколениях.

Эксперты полагают, что к 2030 году оплата частями станет таким же привычным способом, как наличные и банковские карты. Поэтому чем раньше это появится в бизнесе, тем больше преимуществ перед конкурентами. Если оплаты частями нет, то клиенты вполне могут уйти к тем, у кого уже есть, просто потому что им удобнее так оплачивать.

На этом выпуск завершаю. Если он был вам полезен, пожалуйста оставьте свою оценку ниже и поделитесь ссылкой с тем, кого эта тема может заинтересовать. Или напишите мне в комментариях, если вдруг остались вопросы. Я обязательно отвечу.

* Источники

• BNPL: первые разочарования и неопределенное будущее. Дмитрий Пешнев-Подольский, youtube.com
• Доклад Research And Markets, researchandmarkets.com
• Почему магазинам выгодно подключить оплату «Долями», vc.ru