Оплата частями: как способ влияет на продажи и средний чек

Узнайте, как работает оплата частями! Зачем это бизнесу | Кому подходит | Какие у этого преимущества | Чем отличается от рассрочки.

У каждого бизнеса цель — заработать. Чем больше клиентов покупают, тем лучше. Чтобы понять, как бизнес работает, смотрят на специальные показатели. Один из них — средний чек. Если он растёт, значит, всё хорошо. Чтобы увеличить средний чек, компании придумывают разные способы. Недавно появилась новая технология — «Оплата частями» или BNPL.

В этом выпуске речь пойдет о новой для российского рынка технологии – оплата частями. Я расскажу о том, что это и как работает, зачем нужно бизнесу, кому подходит, какие есть преимущества и чем отличается от популярных рассрочек.

В этом выпуске расскажу вам о новой технологии на российском рынке — оплата частями. Объясню, что это такое, как работает и зачем нужно бизнесу. Покажу на примерах, какие есть плюсы и чем это отличается от привычных рассрочек.

Меня зовут Марат. Я архитектор онлайн решений. Исследую и внедряю технологии, которые повышают эффективность бизнеса.

Архитектор онлайн решений

Что такое оплата частями

Дмитрий Пешнев-Подольский

«BNPL — это одна из самых горячих инноваций за последние пять лет на fin-tech рынке»*

Дмитрий Пешнев-Подольский, ex-CEO Home Credit Russia

BNPL (bay now pay later) — это новый способ оплаты. Звучит как «Покупай сейчас, плати потом». Это значит, что покупатель товар получает сразу, а оплачивает постепенно, частями. Сначала только четверть стоимости. А остальная сумма списывается с карты автоматически раз в две недели. При этом продавец получает всю сумму за вычетом небольшой комиссии уже на следующий день.

В каких сегментах работает BNPL

На рынке давно есть такие программы, как кредиты, кредитные карты и рассрочки. Клиенты и бизнес знают, как они работают. Если человек хочет купить что-то дорогое, он готов потратить время на оформление заявки, одобрение и подписание договора, потому что знает, что покупкой будет пользоваться долго.

Такие программы подходят для продажи мебели, электроники и бытовой техники. Но они не подходят там, где низкие чеки, когда клиенты хотят просто прийти и купить. Например это одежда, детские товары, обувь, косметика, здоровье, спорт или бьюти-индустрия. Они не хотят ждать и заполнять документы и покупают то, что могут себе позволить.

Чтобы повысить средний чек в таких сегментах, придумали инструмент — оплата частями (BNPL). Это работает хорошо, и вот почему.

Специалисты из Тинькофф и сервиса Долями изучили*, насколько в среднем увеличивается чек в разных сферах:

  • Товары для детей – 118% при сравнении с оплатами по банковским картам
  • Красота и здоровье – 78%
  • Образование – 66%
  • Одежда и обувь – 35%
  • Спортивные товары – 21%

BNPL — это способ быстро оплатить нужные вещи и услуги:

  • одежда, обувь
  • косметика, процедуры
  • медицинские услуги
  • детские товары
  • ювелирные изделия, украшения
  • спортивные товары
  • онлайн-образование.

Сервис подходит для малого и среднего бизнеса, сегмент средних и низких чеков.

Как итог, специалисты выяснили, что стоимость покупок при оплате частями растет в среднем на 81%, чем если бы клиенты оплачивали банковскими картами:

  • в ценовом диапазоне до 2499 руб. рост среднего чека составил 148%
  • в диапазоне от 2500 до 4999 руб – 81%
  • в диапазоне от 5000 до 7499 руб – 28%

Покупателям комфортнее оплачивать по 2500 руб. в течении 6 недель чем сразу отдать за покупку 10 000 руб.

Зачем бизнесу оплата частями

  1. Люди могут позволить себе больше покупок. Они покупают вещи, которые раньше были слишком дорогими. Или покупают аксессуары и дополнительные услуги.
  2. Люди легче решаются на покупку, когда платят частями.
  3. Люди чаще возвращаются за повторными покупками. По статистике, 80% покупателей выбирают этот способ оплаты в следующий раз.
  4. Этот способ оплаты нравится молодому поколению. Они любят современные и удобные вещи. Они не любят кредитные карты. Им нравится, когда всё просто и быстро.

Теперь больше людей могут купить товар, покупку которого откладывали раньше по разным причинам.

По информации компании Research And Markets*, мировой рынок BNPL будет расти примерно на 21,5% каждый год. К 2030 году он достигнет 1 209,9 миллиарда долларов.

Причина такого роста – людям нравится оплачивать частями. Легко покупать, удобно платить, нет комиссий, простые условия и понятный график выплат.

Как работает оплата частями

  1. Покупатель выбирает способ оплаты частями. Это можно сделать в интернете или в магазине по специальной ссылке или QR-коду.
  2. Покупатель называет свой номер телефона. Если он не был в этом сервисе раньше, то нужно зарегистрироваться. Для этого нужно написать имя, дату рождения и адрес электронной почты.
  3. Сервис проверяет покупателя. Обычно это занимает меньше 5 секунд. Из 100 заявок одобряют 98.
  4. Покупатель вводит реквизиты карты и платит первые 25 % от покупки. Сделка завершена. Товар или услугу покупатель получает сразу.
  5. Продавцу приходит оповещение, что платеж прошел успешно. На следующий рабочий день он получает полную сумму за вычетом комиссии сервиса.

Остальные три части автоматически списываются с карты клиента каждые две недели до полной оплаты. При классической схеме интервал всего два месяца. Продавец в этом процессе не участвует.

Сервис сам напоминает клиенту о предстоящих платежах, сам по графику списывает нужную сумму и дальше взаимодействует с покупателем. Все риски берёт на себя. Продавец в любом случае получает деньги на следующий рабочий день.

В некоторых сервисах покупатель может увеличить срок оплаты до 4 или 6 месяцев за дополнительную плату. Об этом я расскажу позже.

Клиентам нравится платить частями, потому что это удобно:

  • Можно купить больше, даже если денег не хватает.
  • Не нужно копить на покупку.
  • Товар или услугу можно получить сразу, а платить постепенно.
  • Это быстро. Деньги поступают быстро.
  • Не влияет на кредитную историю.
  • Нет переплат. Платежи списывается ровно по графику.
  • Легче планировать бюджет и контролировать расходы.

В чем отличие оплаты частями от обычных рассрочек

Рассрочка и оплата частями — это способы заплатить за покупку позже. но они отличаются друг от друга:

  1. Оплата частями — это не кредит. Она не влияет на кредитную историю.
  2. Чтобы купить что-то частями, не нужно показывать паспорт и подписывать договор.
  3. Не нужно заполнять анкету и доказывать свой доход.
  4. Не нужно ждать. Решение принимается быстро — меньше, чем за 5 секунд. Некоторые сервисы проверяют заявку даже меньше секунды.
  5. 98% заявок одобряют.
  6. BNPL подходит для небольших покупок — обычно до 30 000 рублей. Но, возможно, лимиты увеличат.
  7. При оплате частями нет дополнительных комиссий и переплат. С карты списывается ровно столько, сколько стоит покупка. Но нужно следить за балансом. Если денег не хватит, сервис будет пытаться списать ещё пару дней и предупредит об этом. Если ничего не получится, начислит штраф.
  8. Оплатить частями можно на короткий срок — обычно 8 недель.
  9. Некоторые сервисы предлагают более долгий срок — 4 или 6 месяцев — за небольшую комиссию или доплату.

Сравнительная таблица

Оплата частями | BNPLРассрочка/Кредит
Кредитный продукт+
Влияет на кредитную историю+
Нужно заполнять анкету+
Нужен паспорт+
Нужно подтверждать доход+
Можно оформить на длительный срок+
Подходит для повседневных покупок+
Время рассмотрения заявкидо 0,1 мин5-10 минут

Как подключить оплату частями

Оплата частями — это ещё один способ платить за товары и услуги. Он похож на оплату наличными или картой, но есть отличие. При оплате частями не нужно собирать документы, а решение принимается быстро. Это удобный и современный способ оплаты.

На рынке России есть такие сервисы:

  • «Долями» от Тинькофф Банка.
  • «Подели» от Альфа Банка.
  • «Сплит» от Яндекса.
  • «Плати частями» от Сбербанка.

Возможно, скоро появятся и другие сервисы.

Оплату частями можно подключить напрямую или через специальный модуль.

Прямое подключение

Напрямую подключиться могут юридические лица и индивидуальные предприниматели. Для этого нужен интернет-магазин, где можно платить через корзину. Есть готовые интеграции с популярными конструкторами. Для работы без интернета можно настроить интеграцию с учетной программой.

Подключиться можно бесплатно, но нужна будет помощь разработчика для настройки.

Подключение через платёжный модуль

Подключиться через платёжный модуль будет легче. Это могут сделать не только компании и предприниматели, но и самозанятые. В некоторых случаях – можно даже без сайта. Есть бесплатные и платные варианты подключения.

У платёжного модуля есть преимущества, например дополнительные способы оплаты: онлайн рассрочки с высоким процентом одобрения от известных банков, pay-сервисы, прием платежей из-за рубежа (тоже бывает актуальным). В некоторых модулях есть два или больше способов оплаты частями, поэтому можно выбрать удобный вариант.

Я помогаю компаниям внедрить платёжный модуль. Предлагаю подходящий сервис, настраиваю и учу сотрудников им пользоваться. Если хотите подключить оплату частями, буду рад вашей заявке по ссылке.

Архитектор онлайн решений

Комиссии по операциям

Комиссии зависят от того, как подключён сервис и сколько денег проходит через организацию. Они могут быть от 4,5% до 8,5% за каждую операцию. 

В комиссию входят:

  • расходы на интернет эквайринг;
  • автоматическое списание денег;
  • сообщения клиентам;
  • риск, что деньги не вернутся.

Важно помнить про фискализацию. К платежному модулю нужно подключить онлайн кассу, чтобы отправлять чеки в соответствии с 54 ФЗ. Для некоторых сфер деятельности можно использовать встроенное решение.

Заключение

BNPL — это новый способ оплаты, который появился в России недавно, в 2021 году.

Этот способ оплаты популярен среди молодежи, потому что они ценят скорость и удобство. Чем быстрее и проще купить, тем лучше.

Эксперты считают, что к 2030 году оплата частями станет таким же обычным способом оплаты, как наличные и банковские карты. Поэтому, если у вашего бизнеса есть такая возможность, лучше её использовать. Если у вас нет оплаты частями, клиенты могут уйти к тем, у кого она есть.

На этом завершаю свой рассказ. Если он вам понравился, пожалуйста, поставьте оценку и поделитесь ссылкой с друзьями. Или задайте мне вопросы в комментариях, если остались вопросы.

* Источники

  • BNPL: первые разочарования и неопределенное будущее. Дмитрий Пешнев-Подольский, youtube.com
  • Доклад Research And Markets, researchandmarkets.com
  • Почему магазинам выгодно подключить оплату «Долями», vc.ru

Исследую и внедряю технологии, которые повышают эффективность бизнеса | ТОП эксперт по версии Getcourse.ru
@telegram | portfolio

Оцените автора
Запускай
5 1 голос
Рейтинг статьи
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
Этот сайт использует cookie-файлы для хранения данных.
ОК